حساب بین المللی (کیف پول الکترونیک) چیست؟
برای اطلاعات بیشتر این قسمت را مطالعه کنید!
کیف پول الکترونیکی که به آن کیف پول دیجیتال نیز گفته میشود، روشی برای پرداخت الکترونیکی راحت میباشد. این کیف پولها با ذخیره اطلاعات حساب و نگهداری پول به صورت دیجیتال این قابلیت را فراهم میکنند که به راحتی و بدون نیاز به استفاده از کارت بانکی یا وارد کردن اطلاعات حساب خود در هرز مان و هر مکان، تنها با استفاده از لپ تاپ یا موبایل پرداختهای خود را انجام دهید. البته رشد و گسترش فروشگاههای آنلاین و از دست رفتن سرمایه به خاطر وارد کردن اطلاعات حساب بانکی، به نوبه خود باعث شده است که احتیاج به کیف پول الکترونیک روز به روز بیشتر حس شود.
با استفاده از کیف پول الکترونیک، شما میتوانید به عملیات انتقال وجه، پرداخت قبض، خرید شارژ و پرداخت هزینه قبوض، پرداخت با کد QR، رزور هتل، خرید بلیط هواپیما و … بدون وارد کردن اطلاعات بانکی خود مشغول شوید.
قابلیت شارژ شدن کیف پولهای الکترونیک با استفاده از ارزهای مختلف وجود دارد. البته برای کیف پولهایی که با ارز مخصوص خود شارژ میشوند، مثل کیف پولهای دلاری امکان شارژ کردن آنها با یورو وجود ندارد. اگر شما هم یک روش پرداختی با امنیت بالا برایتان حائز اهمیت است، پیشنهاد میشود حتما به فکر یک یک کیف پول الکترونیکی معتبر برای خود باشید.
افتتاح حساب ارزی
یکی از بهترین راههای ارسال حواله ارزی از طریق حساب بانکی است. با توجه به تحریمها امکان استفاده از حسابهای بانکی ایرانی به این منظور وجود ندارد. اما افتتاح حساب بین المللی ارزی در بانکهای خارجی عضو شبکه سوئیفت به افراد دسترسی امکان ارسال حواله و یا پرداخت ارزی را میدهد. اگر به مشکل پرداخت آنلاین در سایتهای خارجی برخورد کردهاید یا قصد مهاجرت و اقامت در کشورهای خارجی را دارید، افتتاح حساب بین المللی یک موضوع مهم برای شما میباشد. یکی از مزیتهای بزرگ داشتن حساب بین المللی این است که به راحتی میتوانید تمامی امور ارزی خود مانند ارسال و دریافت پول از کشورهای دیگر و یا اموری از این نظیر را انجام دهید. البته از آنجایی که افتتاح حساب ارزی با منشا خارجی در تمامی بانکها میسر نمیباشد و نیاز به مجوز از بانک مرکزی میباشد، پیشنهاد میشود از سایر حسابهای بینالمللی مثل افتتاح حساب پی پال، اسکریل، پرفکت مانی و یا از کارتهای اعتباری استفاده کنید.
حساب ارزی چیست؟
منظور از حساب بانکی ارزی، حسابی است در کشور دیگری جز کشور خودتان افتتاح شده باشد و صدور ویزاکارت و مسترکارت نیز شامل آن میباشد. با دریافت کد سوئیفت از طرف بانک مورد نظر، خدمات کاملی را دریافت خواهید کرد. افتتاح حساب ارزی، برای افرادی که در ارتباط با کشورهای خارجی هستند از اهمیت بالایی برخوردار است. این ارتباط میتواند حتی شامل خرید کالا از سایتهای خارجی باشد. مثلا اگر شما تمایل داشته باشید به خرید کفش مارک از آمازون اقدام کنید یا کالایی را از ترندیول خریداری کنید که مانند آن در کشور خودتان نمیباشد، نیاز به یک حساب ارزی خواهید داشت. البته داشتن حساب بین المللی مزایای دیگری نیز دارد که در ادامه به آن پرداخته میشود.
انواع حساب ارزی
حساب ارزی نوعی حساب بانکی میباشد که قابلیت سرمایه گذاری بر اساس ارزهای مختلف و معتبر کشورهای خارجی را برای افراد امکانپذیر میکند. کاربران ایرانی برای استفاده از امکانات و مزایای حسابهای ارزی، میتوانند حساب مورد نظر خود را یا به صورت مستقیم در کیف پولهای بین المللی نظیر پی پال و یا در بانکهای داخلی ایران افتتاح کنند. انواع حساب ارزی قابلیت سپردهگذاری، ارسال و دریافت چندین ارز را برای کاربران خود امکانپذیر میکند، به همین دلیل با عنوان حساب بدون مرز نیز معرفی میشود.
از معتبرترین انواع حساب ارزی بین المللی برای سرمایه گذاری و استفاده از خدمات مالی و ارزی میتوان به پی پال، پرفکت مانی، وب مانی، اسکریل، پایونیر، پایر، نتلر، ادوکش، یومانی، ریولوت، وایز و ویندزور اشاره کرد. موارد مذکور از معتبرترین شبکههای مالی و کیف پولهای الکترونیکی جهانی میباشند که امکان استفاده جهانی از تمامی خدمات بانکی و مالی را برای کاربران سراسر کشورها فراهم کردهاند.
انواع حساب ارزی بانک ها در ایران
خدمات حساب ارزی بانکهای ایرانی مانند حساب ارزی بانک ملی یکی از سرویسهای این بانکها برای سرمایه گذاری در قالب ارزهای مختلف و حفظ ارزش پول در نوسانات بازار است. انواع حساب ارزی همانند حساب و سپردههای ریالی انواع مختلفی دارد که از نظر حداقل سرمایه اولیه افتتاح حساب، نرخ سود، نحوه پرداخت و کارمزد سود، جریمه برداشت در بین دوره و سایر ویژگیها با یکدیگر متفاوت هستند. وجود طرحهای مختلف سپردههای ارزی به سرمایه گذاران این امکان را میدهد تا بر اساس نیاز و سپرده مورد نظر، نوع حساب مناسب خود را انتخاب کرده و از مزایای آن بهرهمند شوند.
به طور خلاصه انواع حساب ارزی بانکهای ایرانی عبارتند از:
- حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی
- حساب قرض الحسنه جاری ارزی
- حساب سپرده سرمایهگذاری مدتدار ارزی
در نظر داشته باشید که از میان حسابهای مذکور، تنها به حساب سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه بر اساس مدت سپردهگذاری سود تعلق میگیرد. نرخ سود حساب سپرده ارزی بر اساس بانک محل سرمایهگذاری بین 3 تا 6 درصد متغیر است.
نحوه ثبت نام و باز کردن حساب ارزی در ایران
با توجه به نوع حساب ارزی، افتتاح حساب ارزی بانکهای ایرانی و افتتاح حساب کیف پولها و حسابهای ارزی خارجی مانند پی پال متفاوت از هم خواهند بود.
نحوه باز کردن حساب ارزی در ایران تفاوتی با افتتاح حسابهای بانکی عادی ندارد. برای افتتاح سپرده ارزی در بانکهای ایران، لازم است تا حضورا به شعبههای ارزی بانکهای عامل مانند ملی، ملت و … مراجعه کرده و با پر کردن فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی، ارائه مدارک هویتی و مستندات لازم و پرداخت موجودی اولیه، حساب ارزی خود را افتتاح کنید.
شرایط حساب ارزی بانک ها در ایران
بطورکلی روند افتتاح حساب سپردههای ارزی با حسابهای ریالی شباهت زیادی دارد؛ اما باید در نظر داشته باشید که شرایط حساب ارزی بانکها در ایران متفاوت بوده و در مواردی همچون میزان موجودی اولیه، محاسبه نرخ سود، کارمزد و… مغایر حسابهای ریالی است.
میبایست معادل 5 درصد ارزش ریالی هر مبلغ برداشت پول از حساب ارزی، باید کارمزد این انتقال را به بانک بپردازید.
در حال حاضر نرخ سود سپرده ارزی یک ساله بانکها 4 درصد در نظر گرفته شده است؛ بر این اساس برای سپرده یک ماهه نرخ سود معادل 0.75 درصد، سپرده سه ماهه معادل 1.25 درصد، سپرده شش ماهه 2 درصد و سپرده نه ماهه 2.5 درصد محاسبه میگردد.
بطورکلی حداقل سپرده، توسط بانک عامل تعیین و اعلام میگردد. حداقل 100 دلار برای حساب قرضالحسنه ارزی و حداقل 1000دلار برای افتتاح حساب سپرده ارزی مدتدار نیاز است.
با این حال، طبق دستور جدید بانک مرکزی، تمامی بانکهای عامل ارائه دهنده خدمات ارزی، میبایست امکان افتتاح حساب ارزی بدون پرداخت موجودی اولیه را برای تمامی متقاضیان سپرده ارزی ایجاد نمایند.
بهترین بانک برای حساب ارزی
سپرده بدون مرز، همانطور که از نامش پیداست، سرمایه گذاری در قالب تمامی ارزهای معتبر جهانی را امکان پذیر کرده و فعالیت در بازارهای جهانی و انجام معاملات خارجی را نیز سهولت بخشیده است. علاوه بر این موارد، یکی از اصلیترین اهداف سپرده گذاری در حسابهای ارزی، حفظ ارزش سرمایه در نوسانات بازار و بهرهمندی از سود و مزایای آن است. بنابراین، بررسی شرایط لازم برای افتتاح سپرده ارزی مانند میزان حداقل مبلغ مورد نیاز برای باز کردن حساب، میزان نرخ سود تعیین شده برای هر سپرده و نحوه پرداخت آن، برای اطلاع از اینکه حساب ارزی کدام بانک بهتر است الزامی خواهد بود.
نحوه افتتاح حساب ارزی آنلاین با ایرانیکارت
متأسفانه به دلیل تحریمهایی که علیه ایران وجود دارد، امکان افتتاح حساب ارزی بین المللی در ایران قابل انجام نیست، مگر آنکه از یک شرکت واسط برای انجام این کار استفاده کنید. یکی از شروط اصلی برای افتتاح حساب بانکی بین المللی این است که شما مقیم کشور مورد نظر باشید. با توجه به اینکه اخذ اقامت کشورهای دیگر مانند آذربایجان، ترکیه، ارمنستان و … کار چندان سادهای نیست، تنها راهی که برای شما باقی میماند استفاده از خدمات ارزی شرکتهای واسط مانند ایرانیکارت است.
خدمات افتتاح حساب ارزی بین المللی پی پال، وب مانی، پرفکت مانی، اسکریل، پایونیر، پاییر، نتلر، ادوکش، یومانی، ریولت، وایز و … در ایرانیکارت ارائه میگردد. برای افتتاح حساب هر یک از این شبکههای مالی، تنها کافی است در خواست خود را در پنل ایرانیکارت ثبت نمایید. برای این منظور، وارد صفحه خدمات موردنظر خود شده و پس از مطالعه ویژگیهای سرویس، روی دکمه “ثبت درخواست” کلیک کتید. پس از ورود به پنل ایرانیکارت، تکمیل اطلاعات مورد نیاز و تایید قوانین و مقررات، در کوتاهترین زمان ممکن افتتاح حساب ارزی مورد نظر شما انجام میپذیرد.
![افتتاح حساب ارزی](https://www.iranicard.ir/wp-content/uploads/2019/04/oppen_an_account-1.jpg)
مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی چیست؟
با توجه به نوع کشور مورد نظر و بانکی که انتخاب کردهاید نوع حساب، مدارک مورد نیاز و شرایط افتتاح حساب نیز متفاوت میباشد.
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی عبارتند از:
- فرم درخواست کتبی متقاضی
- اصل و کپی شناسنامه، کارت ملی، پاسپورت
- دو قطعه عکس
- موجودی اولیه حساب به حداقل مبلغ 100 دلار آمریکا یا معادل آن
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقوقی عبارتند از:
- تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب
- آگهی تاسیس شرکت
- اساسنامه یا شرکتنامه
- روزنامه رسمی
- معرفی امضا داران مجاز
- شناسنامه یا گذرنامه امضا داران مجاز
![مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی](https://www.iranicard.ir/wp-content/uploads/2019/04/open-account.jpg)
چند نوع حساب ارزی داریم؟
به طور کلی افراد به دو صورت میتوانند به افتتاح حساب بانکی اقدام کنند: 1- شخصی (پرسونال) 2- شرکتی(بیزنس). شرایط افتتاح حساب شرکتی کمی دشوارتر از افتتاح حساب شخصی است. بنابراین با توجه به نوع نیاز خود به افتتاح حساب ارزی مورد نظرتان اقدام کنید. مثلا برای دریافت تمکن مالی نیاز به افتتاح حساب شخصی دارید و برای کارآفرینی و ثبت یک شرکت داشتن حساب تجاری بیشتر توصیه میشود. برای افتتاح حساب شخصی در بسیاری از کشورها باید اقامت آن کشور را دریافت کنید. البته با استفاده از شرکتهای واسطی چون ایرانیکارت میتوانید بدون داشتن اقامت و مهاجرت حساب بین المللی داشته باشید.
افتتاح حساب ارزی شرکتی (بیزینس)
برای افتتاح حساب ارزی شرکتی، لازم است به ثبت یک شرکت به صورت قانونی در کشور مورد نظرتان اقدام کرده و سپس اسناد خود را به بانک تحویل دهید.
افتتاح حساب ارزی شخصی (پرسونال)
برای افتتاح حساب ارزی شخصی لازم است در بسیاری از کشورها اقامت آن را دریافت کنید. البته تمامی بانکهای دنیا نیز به داشتن اقامت اصراری ندارند و تنها با ارائه پاسپورت میتوانید از خدمات بانکی آنها بهرهمند شوید.
از جمله حسابهای ارزی که دارای حساب شرکتی و شخصی است، پیپال میباشد. برای اطلاع از این حساب بین المللی پیشنهاد میشود مقاله پی پال چیست را مطالعه کنید.
مهمترین نکاتی که هنگام افتتاح حساب بانکی بین المللی باید بدانید
در زمان افتتاح حساب ارزی، نکات زیادی وجود دارد که توجه به آنها فراهم کردن یک حساب را برای شما آسانتر میکند. از جمله این نکات میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
یکی از مهمترین نکاتی که در زمان افتتاح حساب بین المللی باید در نظر بگیرید، این است که دارای شرایط سنی مناسب یعنی 18 سال باشید و مبلغ 25 هزار پوند برای سرمایه گذاری و سپرده گذاری بین المللی به همراه داشته باشید. البته در برخی از کشورها برای افتتاح حساب نیاز به سپرد گذاری اولیه، گذرنامه، کارت اقامت، کپی گواهی تولد، کارت شناسایی و …. میباشد. توجه کنید که حساب بانکی بین المللی کارمزد ماهیانه ندارد ولی اگر در مدت زمان 4 ماه متوالی، توازن حساب شما 25000 پوند باشد، ماهیانه مبلغ 20 پوند از حساب شما کسر خواهد شد. علاوه بر این در کشورهایی مانند آمریکا، شهروندان باید گزارش بانکی خارجی و حسابهای مالی را در صورت بیشتر بودن ارزش حساب بانکی از 10000 دلار، ارائه دهند. همچنین دسترسی و استفاده از بانکهای بین المللی آنلاین راحتتر از سایر بانکها میباشد. ضمنا در زمان تحقیق در مورد بانک بین المللی مورد نظر، به صورت آنلاین یا تلفنی تماس بگیرید تا از شرایط و اسناد لازم، برای باز کردن حساب بانکی بین المللی مطلع شوید. گسترس تکنولوژی و رشد اقتصادی در سراسر دنیا، امکانات بانکی بین المللی را توسعه داده است.
مهمترین خدمات حساب بانکی بینالمللی چیست؟
با داشتن حساب بین المللی میتوانید از خدمات آن بهرهمند شوید. در جدول زیر به بررسی مهمترین خدماتی که یک حساب مالی بین المللی ارائه میکند، پرداخته میشود.
مهمترین خدمات حساب بین المللی |
توضیحات |
کد سوئیفت (Swift Code) |
برای دریافت و انتقال وجه بینالمللی |
کد آیبن (IBAN) |
نوعی شماره حساب بینالمللی جهت دریافت و انتقال وجه بینالمللی؛ |
کد دیجیپس (DIGIPASS) |
خرید آنلاین و اینترنتی |
مدیریت مالی آنلاین با اینترنتبانک 24 ساعته |
|
تحویل فیزیکی مسترکارت و ویزاکارت به نام شخص ایرانی |
|
حساب همیشگی بدون محدودیت زمان |
|
امکان افتتاح حساب شرکتی در کوتاهترین زمان ممکن |
|
![حساب بانکی بین المللی چیست](https://www.iranicard.ir/wp-content/uploads/2022/06/international.jpg)