مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون (مزایا + تفاوت‌ها)

انتقال پول در سطح جهانی با روش‌ها و سرویس‌های ارزی مختلفی مثل سوئیفت و وسترن یونیون انجام می‌شوند. هرکدام از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند و در موارد انتخاب بین آن‌ها به عوامل مختلفی مانند سرعت انتقال، هزینه، امنیت و مقصد انتقال وابسته است.

در این مقاله، به مقایسه دقیق این دو روش پرداخته و مزایا و تفاوت‌های آن‌ها را بررسی خواهیم کرد تا بتوانید بهترین گزینه را برای انتقال پول خود انتخاب کنید. آیا می‌خواهید بدانید کدام روش برای شما مناسب‌تر است؟ با ما همراه باشید تا به طور کامل با این دو روش انتقال پول آشنا شوید.

معرفی وسترن یونیون و سوئیفت!

وسترن یونیون و سوئیفت دو روش رایج برای انتقال پول  و انجام پرداخت بین المللی هستند. هر کدام از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند و برای موقعیت‌های مختلف مناسب‌تر هستند. در ادامه، به معرفی هر یک از این روش‌ها و مقایسه آن‌ها خواهیم پرداخت تا بتوانید بهترین گزینه را انتخاب کنید.

وسترن یونیون چیست؟

وسترن یونیون یکی از قدیمی‌ترین و شناخته‌شده‌ترین شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات انتقال پول در جهان است. این شرکت با شبکه گسترده‌ای از نمایندگی‌ها در سراسر دنیا، امکان انتقال سریع و امن پول را از یک نقطه‌به‌نقطه دیگر فراهم می‌کند. برای استفاده از خدمات وسترن یونیون، شما تنها به چند اطلاعات ساده مانند نام، نام خانوادگی، کشور و شماره شناسنامه فرد دریافت‌کننده نیاز دارید.

با مراجعه به نزدیک‌ترین نمایندگی وسترن یونیون یا استفاده از پلتفرم آنلاین آن‌ها، می‌توانید مبلغ مورد نظر خود را به صورت نقدی پرداخت و یک کد رهگیری دریافت کنید. فرد دریافت‌کننده نیز با ارائه این کد و یک مدرک شناسایی معتبر، می‌تواند پول را از نزدیک‌ترین نمایندگی وسترن یونیون دریافت نماید.

مزایا و معایب وسترن یونیون
مزایا	معایب
سرعت بالا	هزینه‌های بالا
پوشش گسترده	محدودیت در برخی کشورها
سادگی استفاده	نرخ تبدیل ارز نامناسب
امنیت بالا	عدم شفافیت در برخی موارد

سوئیفت چیست؟

سوئیفت مخفف عبارت Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication بوده و به معنی جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی است. این سیستم به عنوان یک شبکه جهانی برای تبادل پیام‌های امن و استاندارد بین بانک‌ها و مؤسسات مالی به کار می‌رود. به عبارت ساده‌تر، سوئیفت یک شبکه ارتباطی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های مالی بین‌المللی را به صورت ایمن و سریع انجام دهند. برای کسب اطلاعات بیشتر، مقاله سوئیفت چیست را مطالعه کنید.

وسترن یونیون و سوئیفت چه تفاوتی دارند؟

وسترن یونیون و سوئیفت دو روش رایج برای انتقال پول به صورت بین‌المللی هستند، اما تفاوت‌های اساسی بین آن‌ها وجود دارد. وسترن یونیون یک شرکت خدمات مالی است که شبکه گسترده‌ای از نمایندگی‌ها در سراسر جهان دارد. این شرکت به افراد اجازه می‌دهد تا به صورت نقدی یا از طریق کارت اعتباری، پول را به سایر افراد ارسال کنند. گیرنده می‌تواند پول را از نزدیک‌ترین نمایندگی وسترن یونیون با ارائه یک کد رهگیری دریافت کند. این روش بسیار سریع و ساده است، اما معمولاً هزینه‌های آن نسبت به روش‌های دیگر بیشتر بوده و نرخ تبدیل ارز نیز ممکن است به نفع مشتری نباشد.

سوئیفت از طرفی یک شبکه ارتباطی جهانی است که بانک‌ها و مؤسسات مالی از آن برای تبادل پیام‌های مالی استفاده می‌کنند. برای انتقال پول از طریق سوئیفت، شما نیاز به داشتن حساب بانکی دارید و باید اطلاعات حساب بانکی گیرنده را به بانک خود ارائه دهید. این روش معمولاً برای انتقال‌های مبالغ بزرگ و بین‌المللی استفاده می‌شود و امنیت آن بسیار بالا است. با این حال، فرآیند انتقال پول از طریق سوئیفت ممکن است نسبت به وسترن یونیون زمان‌برتر باشد و هزینه‌های آن نیز به عوامل مختلفی مانند نوع ارز، مبلغ انتقال و روابط بین‌بانکی بستگی دارد.

مقایسه وسترن یونیون و سوئیفت

وسترن یونیون و سوئیفت دو روش رایج برای انتقال پول به صورت بین‌المللی هستند. انتخاب بین آن‌ها به عوامل مختلفی مانند سرعت انتقال، هزینه، امنیت و مقصد انتقال بستگی دارد. در ادامه به مقایسه این دو روش خواهیم پرداخت.

مقایسه کارمزد حواله

وسترن یونیون معمولاً کارمزد بالاتری نسبت به سوئیفت برای انتقال پول دارد. این به دلیل خدمات اضافی‌ای است که وسترن یونیون ارائه می‌دهد، مانند امکان انتقال پول بدون نیاز به حساب بانکی و دسترسی گسترده به نمایندگی‌ها. همچنین، نرخ تبدیل ارز در وسترن یونیون ممکن است کمتر از نرخ بازار باشد که به معنای هزینه بیشتر برای مشتری خواهد بود.

سوئیفت به عنوان یک شبکه بانکی، معمولاً دارای کارمزدهای کمتری است، اما این هزینه به عوامل مختلفی مانند مبلغ انتقال، ارز مبدأ و مقصد، و روابط بین‌بانکی بستگی دارد. همچنین، ممکن است بانک‌های مختلف کارمزدهای متفاوتی را برای استفاده از خدمات سوئیفت دریافت کنند.

مقایسه نحوه ارسال حواله

برای ارسال حواله از طریق وسترن یونیون، نیازی به داشتن حساب بانکی نیست. شما می‌توانید به صورت نقدی یا با استفاده از کارت اعتباری، مبلغ مورد نظر را به نزدیک‌ترین نمایندگی وسترن یونیون پرداخت کنید. با ارائه اطلاعات گیرنده (نام، نام خانوادگی و کشور) و پرداخت هزینه، یک کد رهگیری دریافت خواهید کرد که گیرنده با ارائه آن می‌تواند پول را از هر نمایندگی وسترن یونیون در سراسر جهان دریافت نماید. این روش بسیار سریع و ساده است.

برای ارسال حواله از طریق سوئیفت، شما نیاز به داشتن حساب بانکی دارید. برای انجام این کار، باید اطلاعات حساب بانکی خود و حساب بانکی گیرنده را به بانک خود ارائه دهید. بانک شما سپس یک پیام سوئیفت حاوی اطلاعات تراکنش را به بانک مقصد ارسال می‌کند. این روش معمولاً برای انتقال‌های مبالغ بزرگ و بین‌المللی استفاده می‌شود و فرآیند آن نسبت به وسترن یونیون طولانی‌تر است.

تفاوت نرخ تبدیل وسترن یونیون و سوئیفت

نرخ تبدیل ارز یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های بین وسترن یونیون و سوئیفت است. معمولاً نرخ تبدیل ارز در وسترن یونیون سود کمتری برای مشتری دارد. به عبارت دیگر، هنگام استفاده از وسترن یونیون، ممکن است مبلغ کمتری از ارزی که به آن نیاز دارید دریافت کنید. این به دلیل کارمزدهای بالاتر و نرخ تبدیل کمتر این سرویس است.

سوئیفت به عنوان یک شبکه بانکی، معمولاً نرخ تبدیل ارز بهتری ارائه می‌دهد. با این حال، نرخ دقیق تبدیل در سوئیفت به عوامل مختلفی مانند بانک‌های واسطه، نوع ارز و شرایط بازار بستگی دارد. همچنین، بانک‌ها ممکن است کارمزدهای اضافی برای تبدیل ارز اعمال کنند.

حداکثر و حداقل مقدار انتقال پول

وسترن یونیون به دلیل ماهیت خدمات خود، معمولاً محدودیت‌های کمتری در حداقل و حداکثر مبلغ انتقال پول دارد. این سرویس برای انتقال مبالغ کوچک و بزرگ، چه به صورت نقدی و چه به حساب بانکی، طراحی شده است. با این حال، حداکثر مبلغ قابل انتقال در وسترن یونیون ممکن است بسته به کشور مبدأ و مقصد، نوع ارز و قوانین محلی متفاوت باشد.

سوئیفت به عنوان یک شبکه بانکی، معمولاً برای انتقال‌های بانکی با مبالغ بالاتر استفاده می‌شود. حداقل مبلغ قابل انتقال در سوئیفت معمولاً بیشتر از وسترن یونیون است و به سیاست‌های هر بانک بستگی دارد. همچنین، حداکثر مبلغ قابل انتقال در سوئیفت نیز می‌تواند متغیر باشد و به عوامل مختلفی مانند نوع حساب، ارز و قوانین بین‌المللی بستگی دارد.

زمان لازم برای ارسال حواله

به طور کلی، وسترن یونیون به دلیل شبکه گسترده نمایندگی‌ها و فرآیند ساده‌تر، امکان انتقال سریع‌تر پول را نسبت به سوئیفت فراهم می‌کند. در بسیاری از موارد، حواله‌های وسترن یونیون در همان روز یا حداکثر طی چند ساعت قابل برداشت هستند. از سوی دیگر، سوئیفت به عنوان یک شبکه بانکی، معمولاً برای پردازش تراکنش‌ها به زمان بیشتری نیاز دارد.

انتقال پول از طریق سوئیفت معمولاً بین یک تا سه روز کاری طول می‌کشد و این زمان به عوامل مختلفی مانند کشور مبدأ و مقصد، بانک‌های درگیر و پیچیدگی تراکنش بستگی دارد؛ بنابراین، اگر به انتقال فوری پول نیاز دارید، وسترن یونیون گزینه بهتری است، اما اگر به امنیت و شفافیت بیشتر اهمیت می‌دهید، سوئیفت انتخاب مناسب‌تری خواهد بود.

مقایسه از لحاظ امنیت

وسترن یونیون و سوئیفت هر دو سیستم‌های انتقال پول هستند، اما از نظر امنیت تفاوت‌هایی دارند. سوئیفت به عنوان یک شبکه بانکی بین‌المللی، از پروتکل‌های امنیتی بسیار قوی و استانداردهای بین‌المللی برای محافظت از اطلاعات مالی استفاده می‌کند. این سیستم به دلیل ماهیت بین‌بانکی خود، لایه‌های امنیتی بیشتری دارد.

از سوی دیگر، وسترن یونیون نیز سیستم‌های امنیتی خود را دارد، اما به دلیل ماهیت پراکنده‌تر نمایندگی‌ها و تنوع روش‌های پرداخت، ممکن است در برخی موارد آسیب‌پذیری بیشتری داشته باشد. به طور کلی، سوئیفت به دلیل ماهیت تخصصی و زیرساخت قوی‌تر، معمولاً امنیت بالاتری نسبت به وسترن یونیون ارائه می‌دهد، اما هر دو سیستم دارای اقدامات امنیتی برای محافظت از اطلاعات مشتریان هستند.

مقایسه وسترن یونیون و سوئیفت از لحاظ اعتبار

وسترن یونیون و سوئیفت هر دو در زمینه انتقال پول بین‌المللی فعالیت می‌کنند، اما از نظر اعتبار و اطمینان تفاوت‌هایی دارند. سوئیفت به عنوان یک شبکه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی، از اعتبار بسیار بالایی برخوردار است و توسط اکثر بانک‌های بزرگ دنیا مورد استفاده قرار می‌گیرد.

این شبکه استانداردهای امنیتی بسیار بالایی دارد و تراکنش‌های مالی از طریق آن به صورت بسیار امن انجام می‌شوند. از سوی دیگر، وسترن یونیون نیز به عنوان یکی از قدیمی‌ترین و شناخته‌شده‌ترین شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات انتقال پول، از اعتبار خوبی برخوردار است. با این حال، به دلیل ماهیت فعالیت این شرکت که بر پایه انتقال نقدی است، ممکن است در برخی موارد نگرانی‌هایی در مورد امنیت و شفافیت تراکنش‌ها وجود داشته باشد.

تفاوت وسترن یونیون و سوئیفت از لحاظ پشتیبانی از ارزها

وسترن یونیون و سوئیفت هر دو برای انتقال پول بین‌المللی استفاده می‌شوند، اما در پشتیبانی از ارزها تفاوت‌هایی دارند. وسترن یونیون معمولاً از طیف گسترده‌تری از ارزها پشتیبانی می‌کند و امکان انتقال پول به ارزهای محلی بسیاری از کشورها را فراهم می‌آورد. این امر برای افرادی که می‌خواهند پول را به مناطق دورافتاده یا کشورهایی با ارزهای کمتر شناخته شده ارسال کنند، بسیار مفید است.

در مقابل، سوئیفت عمدتاً برای انتقال پول بین ارزهای اصلی مانند دلار آمریکا، یورو و پوند استرلینگ به کار می‌رود. اگرچه برخی از بانک‌ها از طریق سوئیفت امکان انتقال ارزهای دیگر را نیز فراهم می‌کنند، اما این امکان به اندازه وسترن یونیون گسترده نیست؛ بنابراین، اگر نیاز به انتقال پول به یک ارز خاص و کمتر رایج دارید، وسترن یونیون گزینه بهتری خواهد بود.

مقایسه از لحاظ کاربرد در ایران

در ایران، به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، استفاده مستقیم از خدمات وسترن یونیون با محدودیت‌های جدی مواجه است. این شرکت به دلیل تحریم‌ها، امکان ارائه خدمات مستقیم در ایران را ندارد. اما برخی صرافی‌ها و شرکت‌های واسطه با ایجاد روش‌های جایگزین، امکان ارسال و دریافت حواله از طریق وسترن یونیون را فراهم می‌کنند.

سوئیفت نیز به عنوان یک شبکه بانکی بین‌المللی تحت تأثیر تحریم‌ها قرار دارد و استفاده از آن برای تراکنش‌های مالی با برخی کشورها، از جمله ایران، محدود شده است. با این حال، برخی از بانک‌های ایرانی که با بانک‌های خارجی روابط کارگزاری دارند، ممکن است بتوانند از طریق سوئیفت اقدام به انتقال پول کنند.

تفاوت وسترن یونیون و سوئیفت در یک‌کلام!

انتخاب بین وسترن یونیون و سوئیفت به نیازهای شما بستگی دارد. اگر به دنبال روشی سریع و ساده برای انتقال مبالغ کوچک و بدون نیاز به حساب بانکی هستید، وسترن یونیون گزینه مناسبی است. اما اگر به دنبال انتقال مبالغ بزرگ، بین‌المللی و با امنیت بالا هستید، سوئیفت انتخاب بهتری خواهد بود.